|
|
Банки не смогут менять ставки по кредитам в одностороннем порядке
2.03.2010
Соответствующие правила внесены в закон о банковской деятельности
17 февраля 2010 года «Российская Газета» опубликовала изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», согласно которым кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом заемщику-гражданину (физическому лицу) или изменить порядок ее определения, а также увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением отдельных случаев.
Указанные изменения коснулись только взаимодействия банков с физическими лицами – заемщиками. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей правил кредитования не изменились. Банк вправе изменить процентные ставки, если это предусмотрено кредитным договоров или законом.
Отметим, данные изменения не носят характер принципиально новых. И ранее кредитные организации не имели права увеличивать размер процентов для кредиторов – граждан. Банки, трактуя некоторые несовершенные с точки зрения юридической техники положения закона о банковской деятельности в свою пользу, апеллировали как к Федеральной антимонопольной службе, так и к Генеральной прокуратуре Российской Федерации. Однако, поддержки там не нашли. Юристы в судах доказывали, что, несмотря на отсутствие прямого правила в законе о банковской деятельности, запрет за одностороннее увеличение ставок по кредитам граждан действует в силу определенных императивных положений гражданского законодательства, в частности, закона о защите прав потребителей. Теперь же в этой части условия кредитования закреплены на уровне узкоспециализированного законодательства, исключая всякое спорное толкование действующих норм.
Изменения в закон вступят в силу по истечении 30 дней с момента их опубликования.
Однако необходимо отличать, когда банк меняет процентную ставка как таковую, а когда изменение происходит в силу
Иными словами, между кредитной организацией и заемщиком (как гражданином, так и юридическим лицом) может существовать соглашение (это может быть и соответствующий раздел или статья в самом кредитном договоре), согласно которого ставка по кредиту является не фиксированной цифрой, например, 20% годовых, а определяется согласованной сторонами формулой с некими переменными составляющими, не зависящими от воли сторон кредитного договора. В последнем случае, изменение таких переменных составляющих влечет в итоге размер кредитной ставки. Изменение же самого порядка ее определения не происходит, т.е. формула определения ставки не меняется. Нарушений законодательства не происходит, и у заемщика возникает обязанность платить иные суммы.
Как правило, такими переменными составляющими выступают ставка рефинансирования Центрального Банка РФ либо средневзвешенные ставки по внутрибанковским кредитам (MIBOR, LIBOR и др.)
Юридическая поддержка
Судебная практика является одной из ключевых практик Юридической фирмы «Гольцева, Данилевский и Партнеры» (GD&P).
Наши специалисты обладают опытом представления Клиентов в арбитражных судах, судах общей юрисдикции, третейских судах, в том числе, Международном коммерческом арбитражном суде при Торгово-промышленной палате Российской Федерации (г.Москва).
Юристы и адвокаты GD&P готовы ответить на возникающие вопросы, подготовить рекомендации и оказать юридическую поддержку.
За дополнительной информацией обращайтесь:
к Владимиру Данилевскому, руководителю Хозяйственной (коммерческой) практики компании «Гольцева, Данилевский и партнеры»
|
